Co się dzieje, gdy konto karty kredytowej jest płatne?

Kiedy jesteś spóźniony w spłacaniu zadłużenia karty kredytowej, wierzyciel może zadecydować o zmniejszeniu strat i obciążeniu konta. Opłacone konto nieuchronnie gromadzi Twoją punktację kredytową i pozostaje w historii kredytowej przez wiele lat, co sprawia, że ​​nie jest to atrakcyjne dla potencjalnych przyszłych kredytodawców. Ale kiedy rachunek karty kredytowej zostanie obciążony, nadal będziesz odpowiedzialny za dług. Wierzyciele mogą nawet wystąpić przeciwko tobie w sądzie i wydać orzeczenie przeciwko tobie.

Wideo dnia

Informacje o kontach obciążonych

Wierzyciel obciąża rachunek karty kredytowej, aby mógł zgłosić nieodebrane zadłużenie jako stratę finansową dla własnych celów podatkowych. Eksperci finansowi na stronie internetowej Credit wskazują, że obciążenia zazwyczaj następują po niewypłaceniu długu w ciągu 180 dni (sześć miesięcy). Z drugiej strony, powolne płatności pojawiają się w historii kredytowej jako 30, 60, 90, 120 i 150 dni z dołu. Jeśli twój dług został spłacony, wierzyciel zasadniczo stracił nadzieję, że go spłacisz.

Co się dzieje dalej

Po tym jak wierzyciel obciąży rachunek karty kredytowej, dług może zostać sprzedany agencji windykacyjnej, która często realizuje spłatę o wiele bardziej agresywnie niż wystawca karty kredytowej. To jest punkt, w którym zaczynają odbierać połączenia telefoniczne i lawinę zawiadomień w mailu. Ale wierzyciel lub agencja windykacyjna może również wnieść pozew przeciwko tobie w sądzie, aby uzyskać orzeczenie przeciwko tobie. W zależności od przepisów obowiązujących w twoim stanie wierzyciel może wyegzekwować wyrok, ozdabiając twoją wypłatę lub składając zastaw na twoją własność osobistą.

Obciążenia i raport kredytowy

MSN Money informuje, że wydawcy kart kredytowych, którzy przekazują Twoje zadłużenie do działu windykacji lub sprzedają dług agencji ds. Windykacji, zgłaszają to w trzech ogólnokrajowych agencje raportujące konsumenta - Experian, Equifax i TransUnion - jako dwa wpisy, jeden oznaczający, że konto zostało obciążone, a drugi wskazujący, że jest on w kolekcjach. Wpisy te nękają twój raport kredytowy przez siedem lat, po którym rekordy wygasają i odpadają z twojego raportu. Steve Bucci, doradca finansowy ds. Stopy bankowej, zwraca uwagę, że obciążone rachunki są głównym powodem, dla którego potencjalni kredytodawcy odmawiają nowych kredytów i pożyczek.

Czy powinieneś spłacić dług?

Bucci stwierdza, że ​​opłacanie spłacanych rachunków kart kredytowych jest konieczne. To może nie usunąć go z raportu kredytowego; najprawdopodobniej zostanie wymieniony jako "płatny odpłatny". Ale jeśli chcesz uzyskać pożyczki, w tym kredyt mieszkaniowy, generalnie będziesz musiał spłacić wszystkie naliczone długi uwzględnione w historii kredytowej. Ponadto spłacanie starych długów chroni przed potencjalnymi procesami sądowymi.

Twój najlepszy zakład

Jeśli masz spłatę długu, który pojawia się w historii kredytowej, Bucci radzi skontaktować się z pierwotnym wystawcą karty kredytowej, aby ustalić, czy możesz zapłacić konto bezpośrednio wierzycielowi. Jeśli nie, być może będziesz musiał współpracować z agencją windykacyjną. Dowiedz się, ile jesteś winien i dowiedz się, czy wierzyciel lub agencja windykacyjna będzie współpracować z Tobą w celu wynegocjowania ustalonej kwoty. Ale nigdy nie zgódź się zapłacić więcej, niż jesteś w stanie zapłacić, ostrzega Bucci. Jeśli możesz zapłacić wierzycielowi w całości bezpośrednio, zażądaj, aby potrącenie zostało usunięte z twojego raportu lub poproś wierzyciela o zgłoszenie go jako "zapłaconego zgodnie z umową". Upewnij się, że masz umowę na piśmie, zanim spłacisz dług, radzi Bucci.