Zdefiniować ubezpieczenie zdrowotne odszkodowania

Chociaż organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO) i preferowane organizacje dostawców (PPO) stanowią większość obecnie dostępnych planów ubezpieczeniowych, niektórzy pracodawcy i firmy ubezpieczeniowe nadal oferują plany odszkodowawcze. Są to tradycyjne plany, które były powszechne przed powstaniem zarządzanej opieki. Podczas gdy niektórzy ludzie wolą niższe składki polis HMO i PPO, inni doceniają elastyczność konwencjonalnego planu ubezpieczeniowego.

Wideo dnia

Definicja

Ubezpieczenia zdrowotne na wypadek niewypłacalności są również znane jako plany opłat za usługi. Po odliczeniu planu firma pokrywa pewną kwotę lub procent kosztów w każdym momencie, gdy ubezpieczony uzyskuje opiekę medyczną. Na przykład, plan może pokryć 80 procent wszystkich kosztów po spełnieniu kosztów uzyskania kwoty 500 USD. Nie ma sieci dostawców ani specjalistycznych rekomendacji.

Dostępność

Dostępność tradycyjnych planów spadła w ciągu ostatnich kilku dekad wraz z rozwojem zarządzanej opieki. Według badań Fundacji Kaiser Family Foundation dotyczących świadczeń pracodawcy, 73 procent pracowników z ubezpieczeniem zdrowotnym miało konwencjonalne plany w 1988 roku. Jednakże do roku 2009 odsetek ten spadł do zaledwie 1 procent objętych pracowników. Tylko 4 procent ankietowanych firm oferowało konwencjonalne plany w 2009 roku.

Zalety

Podstawową korzyścią z planu odszkodowań jest wolność, którą ubezpieczony musi wybrać lekarza lub placówkę według własnego wyboru. Kontrastuje to ze sposobem, w jaki działa zarządzana opieka, w której wybranie dostawcy spoza sieci powoduje brak pokrycia lub zwiększenie kosztów ubezpieczonego. Osoby, które mają już lekarza lub placówkę, którą lubią lub nie chcą ograniczać swoich wyborów, czerpią najwięcej korzyści z tej funkcji. Ponadto, plany te nie wymagają wyboru i pracy przez lekarza pierwszego kontaktu.

Wady

Ponieważ zasady dotyczące odszkodowań nie obejmują sieci dostawców, nie istnieje żadna umowa między dostawcami a firmą ubezpieczeniową świadcząca opiekę w określonych stawkach. Zatem koszty usługi mogą być wyższe, a pacjent może być zobowiązany do pokrycia kosztów wykraczających poza to, co jest uważane za "zwykłe, zwyczajowe i uzasadnione" (UCR). W wielu przypadkach pacjent musi zapłacić bezpośrednio usługodawcy, a następnie złożyć dokumenty w firmie ubezpieczeniowej w celu uzyskania zwrotu kosztów. Ponadto, plany odszkodowań często nie obejmują opieki profilaktycznej i mogą nie obejmować recept, zanim potrącono odliczenie, w przeciwieństwie do większości zarządzanych planów opieki.

Rozważania

Tradycyjne plany ubezpieczeniowe zazwyczaj mają wyższe składki i wymagają większych kosztów z kieszeni w porównaniu do innych rodzajów planów. Jednak dla wielu ludzi swoboda w wyborze lekarzy i samodzielne odwoływanie się do specjalistów jest warta dodatkowych kosztów.Plany odszkodowawcze mogą również różnić się sposobem zwrotu kosztów. Niektórzy zwracają określony procent kosztów usług, a niektórzy zwracają koszty w pełnej wysokości do limitów UCR. Inni płacą ustaloną kwotę za usługę lub dzień w szpitalu, więc warto porównać opcje wyboru tego, który wydaje się najlepszy.