Co oznacza rozładowanie na zadłużeniu karty kredytowej?

Zadłużenie karty kredytowej może zostać zwolnione za każdym razem, gdy złożysz wniosek o ogłoszenie bankructwa w rozdziale 7 lub 13. Po spłaceniu długu wierzycielom nie wolno podejmować prób pobrania niezapłaconego zadłużenia z tytułu kart kredytowych i innych długów wymienionych w Twojej bankructwie; obejmuje to skontaktowanie się z Tobą telefonicznie lub pocztą. Kiedy spłata zadłużenia z tytułu kart kredytowych zostanie zwolniona, ci, którzy zawdzięczają znacznie więcej, niż kiedykolwiek mają nadzieję spłacić, mogą odczuwać zarówno ulgę, jak i niepokój. Ilekroć złożysz wniosek o upadłość, ma to negatywny wpływ na twój raport kredytowy - i twoją zdolność do zabezpieczenia nowych kredytów lub pożyczek - przez co najmniej 7 lat, ale zwykle 10.

Wideo dnia

Definicja wyładowania

Z prawnego punktu widzenia termin "absolutorium" jest częściej używany w terminach "absolutorium z bankructwa" lub "absolutorium z bankructwa". Odnosi się to do stałego zlecenia wydanego przez federalnego sędziego upadłościowego, który zabrania przedsiębiorstwom obsługującym karty kredytowe i innym wierzycielom niezwiązanym z wierzytelnością odliczania od istniejącego zadłużenia. Z kolei dług rozładowany odnosi się do jednego lub wszystkich długów objętych zamówieniem, określonych przez sąd. Dla firmy wydającej karty kredytowe absolutorium z bankructwa nie jest najlepszą nowiną. Oznacza to często, na przykład w przypadku bankructwa w rozdziale 7, że wierzyciel nie może mieć nadziei na zgromadzenie niezabezpieczonego długu.

Czas rozładowania

Czas rozładowania zadłużenia z tytułu kart kredytowych i innych rodzajów zadłużenia zależy od rozdziału, w którym dłużnik składa swoją sprawę, zgodnie z USCourts. Gov. W przypadku złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości na mocy rozdziału 7 lub "prostego", sąd zazwyczaj udziela absolutorium niezwłocznie, na ogół około 4 miesięcy po złożeniu wniosku. Rozdział 13 bankructwa udziela dłużnikom tymczasowego zwolnienia z nękania przez wierzyciela i może również pozwolić im na utrzymanie domu lub samochodu - majątku, który zostałby zlikwidowany na mocy rozdziału 7. Muszą jednak spłacić zadłużenie z tytułu kart kredytowych i inne nieistotne długi w pewien okres, który może wynosić od 3 do 5 lat. Po tym terminie dług uznaje się za zakończony.

Zwolnienie długu

Doradcy finansowi w Credit. com stwierdza, że ​​możesz "wyjść z sali sądowej całkowicie bez długów na mocy rozdziału 7." Musisz jednak najpierw zakwalifikować się do tego rodzaju bankructwa. Zgodnie z 11 U. C., sekcja 101 (10A), bieżący dochód miesięczny dłużnika (zgodnie z definicją kodeksu upadłościowego) musi wynosić mniej lub więcej jego stan mediany. W przeciwnym razie dłużnik musi przeprowadzić test środków, aby upewnić się, że dłużnik nie korzysta z bankructwa po prostu jako sposób na uniknięcie długu, którego nie chce zapłacić. Postępowanie to zazwyczaj ogranicza się do osób o niskich lub skromnych dochodach.

Osoby o wysokich zarobkach i dług

Osoby o wyższych zarobkach generalnie muszą składać wnioski do rozdziału 13 lub w ogóle nie tworzyć plików.Według 11 USC, sekcja 109 (e), każda osoba, która pracuje, nawet jeśli prowadzi własną działalność gospodarczą lub działa jako właściciel niewspółdzielonego biznesu, może złożyć wniosek do rozdziału 13, o ile suma niezabezpieczonych długów (takich jak karta kredytowa) zadłużenie) wynosi mniej niż 336, 900 USD, a zabezpieczone zadłużenie jest niższe niż 1 010 650 USD. Ponownie dochód miesięczny dłużnika jest brany pod uwagę. Jeśli jest ona mniejsza niż mediana państwowa, dłużnicy mają 3 lata na spłatę zadłużenia; jeśli jednak miesięczny dochód dłużnika przekracza wartość stanu, plan spłaty trwa 5 lat. Podobnie jak w przypadku pożyczki konsolidacyjnej, dłużnik dokonuje płatności na rzecz syndyka, który przekazuje pieniądze wierzycielom.

Wady zwolnienia

Istnieje kilka wad związanych z wnioskiem o upadłość, aby spłacić zadłużenie z tytułu kart kredytowych. Ta legalna opcja pozbycia się długów nie jest darmowa. W lutym 2010 r. USCourts. Gov stwierdza, że ​​oprócz opłaty rejestracyjnej w wysokości 235 USD i opłaty administracyjnej w wysokości 39 USD, zgłoszenia do działu 13 muszą uiszczać opłaty adwokackie. Złożenie wniosku o upadłość z rozdziału 7 kosztuje 245 USD, plus dodatkowe 54 USD na opłaty administracyjne, adwokackie i inne. Ale najbardziej potępiającą wadą bankructwa jest to, że zadłużenie karty kredytowej jest odnotowywane jako rozładowane w historii kredytowej - a także samo bankructwo, które pojawia się w sekcji rekordów publicznych w historii. Rozdział 13 pozostaje na twoim raporcie kredytowym przez kolejne 7 lat po spłaceniu długu, ale nie dłużej niż 10 lat. Większość bankructw utrzymuje się na rekordowym poziomie przez całe 10 lat, mówi Credit. com.

Więcej informacji na temat bankructwa

Kredyt. com zwraca uwagę, że chociaż zgłoszenie upadłości może być konieczne, powinno to być ostatecznością. Osoby niezaznajomione z niuansami Kodeksu upadłościowego, takie jak to, co jest uważane za zwolnione z długów na mocy rozdziałów 7 i 13 i które aktywa mogą zachować, powinny zawsze skonsultować się z prawnikiem, aby upewnić się, że rozumieją wszystkie aspekty bankructwa.